[ KOSEM 칼럼 19]
장홍수 (hschang56@hotmail.com)
KOSEM 회장, 현직 장홍수보험대표, 전직 LG전자 미주법인 영업관리
[ 제목 : 자동차보험 ]
자동차보험은 의무적으로 가입해야 하기에 좋고 싫고가 없이 가입해야 하지만 보험료가 저축이 되는 것이 없고 사고가 나지 않으면 없어지는 돈이 되기에 누구나가 비싸지않는 보험료를 찾게된다.
보험회사마다 특별히 선호하는 고객그룹이 다를수 있고 보험료 할인혜택도 다르기에 필요하다면 보험회사 쇼핑을 통하여 더욱 만족스럽고 저렴한 보험료를 찾아볼 필요도 있다.
하지만 저렴한 것만 찾다보면 실제 사고를 당했을때 보험혜택을 제대로 받지 못할수 있으니 기본적인 상식을 가지고 현명하게 판단할 필요가 있다.
보험료의 결정은 운전자의 운전기록, 자동차 종류, 거주지, 성별 및 나이, 결혼여부, 차량사용목적, 보험혜택내용, 보험점수 등에 따라 달라진다.
그리고 자동차사고시에 제3자만 커버 (Liability)할것인지 아니면 본인 자동차도 커버받을 것인지? Collision과 Comprehensive 혜택의 디덕터블을 (본인부담금액) 얼마로 하느냐에 따라 보험료가 달라진다.
병원치료비 한도액을 얼마로 할것인지? 집보험이나 렌트보험을 자동차보험과 함께 가입하는지? 자동차 안전장치, 자동차 안전교육, 학생인 경우에는 B학점이상 Good Student인지? 등에 따라 보험료가 달라진다.
- 인해 사고가 나는 경우 상대방이 일을 하지 못함에 따른 경제적 손실 등을 보상받기위해 소송을 걸어올때 커버되는 혜택 이나 상대방 대물피해, 상대방의 잘못으로 사고가 발생되었으나 불행이도 상대방이 무보험자인 경우에는 본인보험으로 커버를 받을수도 있으며 이때 받는 보상금액에 따라 보험료는 달라진다. 그리고 보험료가 약간 비싸게 견적이 나왔다고 해도 agent로부터 쉽게 연락이 되어 좋은 서비스를 받을수 있는가도 중요한 요소가 된다. 보험료는 위와같이 많은 요소에 의하여 결정되기에 보험회사를 쇼핑할때도 현재 가지고 있는 보험조건과 같은 조건으로 견적을 받아서 옮기는 것을 검토할 필요가 있다.
자동차보험 관련 자주 질문받는 질문에 대한 답변은 아래와 같다.
Q: 자동차 사고가 나지 않았는데도 보험료가 올라갈수 있는가?
A: 그렇다. 보험회사가 전체적으로 재정적 손해를 보면 개인별
자동차사고에 상관없이 보험료를 올리는 경우도 많다.
Q :자동차 사고에 따른 병원비는 누가 지불하는가?
A: 뉴저지에서 사고가 발생한 경우에는 본인의 과실유무에 상관없이 본인의 보험으로 커버되며, 만약 본인 개인보험이 우선적으로 처리하는 것으로 보험을 가입하였다면 보험료는 할인혜택을 받게되며 개인보험에서 먼저 지불되고 부족분에 대하여 본인의 자동차보험회사에서 지불한다. 따라서 상대방이 잘못하여 사고가 발생한 경우라도 우리 보험회사에서 상대방 보험회사로 보상권 청구를 할수 없기에 만약 우리 보험회사에서 병원비가 지불된 경우에는 보험료가 인상될수 있다.
Q: 자동차충돌사고가 아닌 다른 사유로 본인차가 피해를 받은 경우는 어떤 혜택을 받을수 있나?
A: Collision Coverage와 Comprehensive Coverage로 구분될수 있다.
Comprehensive Coverage : 도둑, 파괴행위, 화재, 허리케인 또는 폭풍 등 자연재해, 낙하물체, 동물과 충돌사고, 폭동에 의한 자동차피해 발생시 혜택을 받게 된다. Collision Coverage 는 Comprehensive Coverage가 아닌 충돌사고 등이 커버된다.
Q: Full Coverage 와 Liability Coverage 차이점은?
A: Full Coverage는 본인과실 사고발생시에 본인차와 상대방 차를 커버해주며 리스차이거나 모기지가 있는 경우에는 반드시 Full Coverage를 가입해야하며 Liability Coverage에 비하여 보험료가 비싸다. 반면에 Liability Coverage는 본인과실로 사고발생시 본인차는 커버되지 못하고 상대방에 대해서만 커버를 해주기에 상대적으로 보험료가 저렴하다.
Q: 상대방이 Hit & Run으로 본인차에게 가해를 입히고 도망친 경우는 보험료가 인상되지 않나?
A: 본인의 보험이 Full Coverage를 가지고 있는 경우 우선 경찰보고서를 받아서 본인보험으로 본인차를 수리할수 있으나 이 경우 보험회사가 수리비를 지불하기에 보험료가 인상될 가능성이 크다.
Q: 자동차 충돌 사고처리는 어떻게 하나?
A: 일단 경찰에 신고하고, 사진을 찍으며, 부상을 입은 경우는 신속히 병원치료를 받는다. 수일후에 경찰보고서를 접수하며 만약 상대방 잘못이 확실하다고 판단되면 상대방 보험회사에 직접 클레임 걸어서 클레임 번호받고 본인차를 수리하도록 한다. 본인의 과실이 애매하고 당장 본인차를 수리를 원하는 경우에는 Full Coverage를 가지고 있는 경우에는 본인 보험회사에 클레임을 걸어 먼저 본인차를 수리할수 있다. 만약 본인과실로 사고가 발생한 경우 보험회사 보상비는 자동차잔존가격과 수리비중에서 작은 금액을 보험회사가 선택하여 지불한다.
- 언급한 바와같이 보험회사마다 보험료는 다를수 있다. 그리고 위에서 보시듯이 수많은 요소가 혼합되어 보험료가 계산되기에 agent도 회사 보험료산출 웹사이트에 모든 자료를 입력했을때 비로서 보험료가 산출된다. 따라서 일반고객들이 많은 보험지식을 가지고 자동차보험을 구입하는 것도 사실상 쉽지않다. 그래도 가장 쉬운 방법은 현재 가지고 있는 보험혜택을 똑같이 하여 다른 회사 견적을 요구하여 Apple to Apple로 비교해 볼수는 있다. 그리고 보험료가 약간의 싸고비쌈을 떠나서과연 agent가 얼마나 만족스럽게 서비스제공을 잘할수 있는가 하는 것도 잊어서는 안되는 중요한 요소이다.
hschang56@hotmail.com
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